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當市場都在關注川普「強勢美元」的論調時,招商銀行金融市場部高級分析師萬釗另有見解,認為美國經濟的走強,美元不必然會隨之升值,美國新總統川普和美國聯準會主席葉倫恐怕都不是近期美元走勢的主角,隨著川普上任後,影響美元的主要因素將回歸到歐洲大陸。

近期美元走弱實際上是日圓升值主導 萬釗分析,今年以來,截至川普就職前,市場對於川普效應的預期逐步降溫,隨著美債殖利率的回落和美日利差縮小,實際上是日圓的升值主導了美元貶值。

圖:美元 (白)、歐元 (橘)、日圓 (藍)、英鎊 (綠)。(華爾街見聞)儘管是英國首相梅伊頻頻搶鏡,英鎊在上周梅伊表達明確的硬脫歐路線後展開反彈,但是從上圖可以看出,英鎊並不是近期牽動美元漲跌的主角。

川普新政高舉「美國優先」的大旗,要在 10 年內,新增 2500 萬個就業,讓美國經濟成長率重回 4%。這樣的經濟成長率,遠高於美國聯準會對於美國長期經濟增速的預期,無疑會快速推高美國的通膨和資產泡沫,並迫使耶倫加快升息進程,給美國經濟帶來意外的風險。況且,如果沒有貨幣政策配合,美國經濟能否達到 4% 的增速還是個未知數。

萬釗認為,葉倫近期演講,破天荒地將美國聯準會未來的貨幣政策清楚地表達出來,一方面在於束縛川普未來在貨幣政策上的操作空間;另一方面也企圖在任期進入倒數時刻時,為自己卸任後爭取政治資本。

不管川普和葉倫明裡、暗裡的交鋒如何精彩,萬釗認為,這兩位美國大咖也都不是影響近期美元走勢的主角。彰化小額借款

根據歷史經驗,美國經濟走強,美元並不必然會隨之升值。原因在於美國是全球經濟的核心,美元經濟復甦,就好比在池塘中投入了一個石子,需求回暖如同一圈圈的水波擴散開,愈是週邊市場,經濟增長反而愈強勁,所以反而是美元相對弱了。

萬釗預期,隨著川普正式就職,未來影響美元的主戲,還是將回歸到歐洲大陸。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生台北小額借款毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一花蓮身分證借錢般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳花蓮借錢週轉款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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